الفائدة المركبة: سحر الادخار على المدى الطويل
نُشِر في Sep 11, 2023 at 01:09 PM
هل تريد أن نقودك لكسب المال دون بذل جهد كبير، بل فقط عن طريق الفهم والامتثال لمفهوم الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة هي واحدة من أقوى الأدوات في التمويل الشخصي وهي ضرورية لأي مستثمر اليوم.
لكن ما هي الفائدة المركبة؟ كيف تعمل؟ ما هي الخطوات التي يجب اتباعها؟ اقرأ معًا للحصول على إجابة لكل هذه الأسئلة والمزيد
ما هي الفائدة المركبة (Compound Interest)؟
يشير مصطلح الفائدة المركبة إلى عملية كسب الفائدة على المبلغ الأساسي وكذلك جني الفائدة على تلك الفائدة، غالبًا ما يستخدم هذا المفهوم لوصف العلاقة بين معدل العائد على الاستثمار وقيمته بمرور الوقت.
تحدث المضاعفة عندما تضاف الفائدة المكتسبة في فترة واحدة إلى المبلغ الأصلي، مما يجعل الفائدة تنمو مرة أخرى، وبعبارة أدق فإن المال يكسب المزيد من المال.
كيف تعمل الفائدة المركبة؟
ليس هناك أفضل من طريقة طرح الأمثلة لفهم كيف تكون الفائدة المركبة، فمثلًا:
لنفترض أن لديك 1000 دولار في حسابك المصرفي وتركتها هناك لمدة عام واحد دون أن تفعل أي شيء آخر.
في نهاية ذلك العام، سيظل لديك 1000 دولار في حسابك، ولكن إذا قررت بدلاً من ترك أموالك في البنك أن تستثمرها في استثمار يربح نسبة معينة - لنفترض فائدة 10٪ سنويًا، ففي نهاية ذلك العام، سيكون لديك 1100 دولار!
هذه إضافة محسوبة قدرها 100 دولار فقط لأنك استثمرت أموالك بدلاً من تركها في وضع الخمول في حساب توفير لا يربح أي فائدة على الإطلاق !
تسمى هذه الزيادة "مركبة" لأنه في كل مرة يتم فيها تراكم دفعة فائدة جديدة على المبلغ الأساسي (أي بعد عام واحد)، ثم لن تتلقى فقط فائدة على ما تبقى من المرة الأخيرة ولكن أيضًا على ما تمت إضافته من قوائد خلال تلك الفترة الزمنية.
كيفية استخدام الفائدة المركبة؟
حساب العائد على مجموعك الأولي سهل، وهناك طريقتان للقيام بذلك:
- صيغة الفائدة المركبة:
يمكنك حساب الفائدة المركبة باستخدام هذه المعادلة الرياضية: A (1 + r / n) nt
حيث:
A = المبلغ الأساسي المستثمر
R = معدل النسبة السنوية (APR) أو معدل الفائدة لكل فترة (على سبيل المثال ، شهريًا أو ربع سنوي)
N = عدد الفترات التي يتم فيها مضاعفة الفائدة (على سبيل المثال ، سنويًا أو شهريًا)
إذا لم تكن مهتمًا بالرياضيات ولا تريد أي شيء يتعلق بكل الحسابات الصعبة، فيمكنك استخدام حاسبة الفائدة المركبة عبر الإنترنت.
- حاسبات الفائدة المركبة:
تحسب حاسبة الفائدة المركبة الفائدة المركبة لواحد أو أكثر من الودائع، أدخل معدل النسبة المئوية السنوية الأساسية وعدد الفترات والمبلغ لكل فترة وانقر فوق "حساب". ستحسب الآلة الحاسبة قيمة استثمارك بعد عدد محدد من الفترات.
لمعرفة المبلغ الذي ستكسبه في 10 سنوات مع 10٪ مركبة سنويًا، أدخل 10 كمبالغ أولية ونهائية و10٪ كسعر فائدتك. ستحسب الآلة الحاسبة المبلغ الذي ستحصل عليه بعد 10 سنوات على معدل التراكم هذا.
الصيغة البسيطة التي تستخدمها هذه الآلة الحاسبة تفترض مركبات الفائدة الشهرية، يمكنك تغيير ذلك إلى ربع سنوي أو سنوي بالنقر فوق زر الاختيار المناسب قبل الضغط على "حساب".
يمكنك أيضًا استخدام هذه الآلة الحاسبة لمعرفة المدة التي سيستغرقها الاستثمار حتى يتضاعف بمعدل نمو معين - أو مقدار الوقت الذي سيستغرقه الاستثمار لإرجاع مبلغ معين من المال بمعدل نمو معطى.
نصائح لاستخدام الفائدة المركبة لزيادة أموالك
أنت الآن تقول: " أتفهم جيدًا الفائدة المركبة، ولكن كيف يمكنني استخدامها؟ ". لا تقلق! فنحن هنا لمساعدتك.
فيما يلي بعض النصائح لاستخدام الفائدة المركبة لصالحك:
- فكر في المستقبل:
إذا كنت تريد التقاعد بشكل مريح وتتمتع بحياة جيدة بعد العمل، فأنت بحاجة إلى الاستثمار بانتظام الآن، كلما بدأت مبكرًا، كلما زاد الوقت لعملية التركيب بفعل سحرها.
-اختر الأصول قبل الاستثمار فيها:
من الجيد دائمًا معرفة المزيد حول المكان الذي ستضع أموالك فيه قبل اتخاذ القرار النهائي.
- ابدأ بميزانية صغيرة ولكن استثمر بشكل متكرر على مدى فترات زمنية قصيرة:
سيساعدك هذا على تجنب إغراقك بمبالغ كبيرة من المال دفعة واحدة (مما قد يغريك بالإنفاق).
بدلاً من محاولة توفير ما يصل إلى 5000 دولار دفعة واحدة (وهو ما قد يبدو مستحيلاً)، حاول توفير 50 دولارًا فقط في الأسبوع بدلاً من ذلك وبهذه الطريقة سيكون من الأسهل الالتزام بها بمرور الوقت.
- استثمر ما يمكنك تحمله الآن:
لا تنتظر حتى تحصل على المزيد من المال لاحقًا، فلا بأس بذلك بالبدء بمبالغ ضئيلة بالاستثمار، فقط استمر في الاستثمار في محافظ متنوعة بقدر ما تستطيع.
كلما ادخرت المزيد من المال واكتسبت الفائدة، ستنمو استثماراتك بمرور الوقت - مما يعني أنه سيكون لديك المزيد من الأموال للاستثمار في المستقبل!
- تتبع التقدم المحرز الخاص بك:
بمجرد أن تبدأ في الادخار والاستثمار، قد يكون من السهل أن تغفل عن مكانك الحالي.
لهذا السبب من المهم الاحتفاظ بسجل لمقدار الأموال التي وفرتها حتى الآن - بالإضافة إلى مقدار الفائدة (إن وجدت) التي اكتسبتها استثماراتك بمرور الوقت ( قم بإنشاء تقدير سنوي أو شهري لحساباتك)، بهذه الطريقة، ستعرف بالضبط مقدار الرصيد الذي ستحصل عليه عندما تكون مستعدًا للتقاعد.
ختامًا
الفائدة المركبة هي أداة قوية للمستثمرين، يمكن أن تساعدك على تنمية ثروتك بشكل أسرع من مجرد وضع أموالك في حساب توفير.
لا سيما أن الفائدة المركبة تسمح لك بكسب المزيد من المال بالإضافة إلى المبلغ الأصلي الذي استثمرته.
لذا إذا لم تكن قد استثمرت في دورات في المحاسبة والمالية أونلاين للتعرف على كيفية عمل الفائدة المركبة، فقد حان الوقت للقيام بذلك الآن!
