أفضل 5 إستراتيجيات للوصول إلى التمكين المالي في 2023

نُشِر في Jul 12, 2023 at 11:07 AM

يختلفُ مفهوم التمكين المالي عن مفهوم امتلاك الثروة والرصيد المصرفي الكبير؛ ففي الحقيقة هناك الكثير من الأشخاص الذين يملكون أموالاً طائلة ولكنَّهم لا يحققون التمكين المالي المناسب في حياتهم.

قد يكون لديهم مثلاً راتب شهري 20 ألف دولار، ومصروف شهري يصل إلى 20 ألف دولار تقريباً، وبالتالي لا وجود لديهم لما يُسمَّى التمكين المالي، حسناً ما هو الحل إذاً؟!

يكمن الحل في إدراك وفهم التمكين المالي الاقتصادي بشكلٍ صحيح، فهو يعني وجود خطة ماليّة مناسبة تغطي جميع مصاريفك الشهرية، وتساعدك على تحقيق أهداف المستقبل، في هذا المقال سنُسلِّطُ الضوء على فوائد التمكين المالي، بالإضافة إلى بعض الاستراتيجيات المالية الفعَّالة لتحقيقه في حياة كل شخص.

ما هي أهمية التمكين المالي (Financial Empowerment )؟

يهدف التمكين المالي إلى تحقيق الكثير من المنافع للأفراد والمجتمع، وتحسين الوضع المالي بشكل عام، إليك مجموعة بأهم هذه المنافع:

• تحسين الاستقرار والسيطرة مالياً على الالتزامات بالجوانب المختلفة للحياة.
• تنمية القدرة على التَّعامل مع حالات الطوارئ وإيجاد حلول فريدة.
• توفير ودعم الوعي العام للشباب بأهمية المسؤولية المالية.
• تقليل وخفض الديون للأشخاص ذوي الدخل المحدود، ومن الممكن القضاء عليها نهائياً.
• زيادة الإمكانية لدعم المؤسسات أو المنظمات للقيام بالمشاريع الاقتصادية الكبيرة.
• تطوير مستوى الرفاهية العاطفية لكافة أفراد المجتمع (وحتى عند الكِبار في السن).
  
  

ما هي خطوات الوصول إلى التمكين المالي؟

هناك عدد لا بأس به من إستراتيجيات تمكين وتعزيز الاقتصاد الشخصي، إليك أبرزها:

- حدد الأهداف المالية بوضوح:

يعد وضع الأهداف "المحددة" عاملاً مساعداً في إعدادك كي تصل إلى تقوية وتمكين نفسك مالياً، اجعل أهدافك الاقتصادية واضحة على المدى القصير والمدى الطويل، وتأكَّد من أنَّها تُحقِّقُ مبدأ الشمول المالي وقاعدة سمارت الشهيرة (هدف محدد أو واضح، قابل للقياس، قابل للتحقيق، واقعي، ومحدد زمنياً).

يمكنك أن تستخدم ورقة وقلم لتحديد ما هي الأمور الاقتصادية الأكثر أهمية بالنسبة إليك، قد تضطر في بعض الأحيان إلى تجاهل برنامج أهدافك بعيدة المدى لتحقيق الأهداف القصيرة، ولكن حاول أن لا تطيل هذه الفترة كونها تبعدك عن تمكين وتحقيق هدفك الحقيقي.

- غيِّر توقعاتك وقراراتك عن المال:

غالباً ما تكون مشاعر أفراد المجتمع تجاه المال مُعقّدة وصعبة الفهم؛ يشيرعلم الاقتصاد السلوكي دوماً إلى أنَّ مركز معظم القرارات المالية هو العاطفة، ولاحقاً يتمُّ تبريرها بالمنطق، وهذا ما يجعل معظم الناس لا تتخذ القرار الاقتصادي والمالي الأفضل في حياتها، وبالتالي عدم تحقيق التمكين الاقتصادي.

الحل إذاً هو تطوير وتغيير طريقة تفكيرنا عن قطاع المال، وعدم توقُّع أنَّ المال سيأتي بالمستقبل!، بل يجب التعرُّف على الطرق المستدامة والحقيقية لكسب المال، وأخذ الوقت المناسب في وضع إستراتيجيات إنفاقه واستثماره في المكان الصحيح، واستغلال أي فرصة قد تحقق مكاسب مالية، هذا يساهم بشكل كبيرٍٍ في تنمية وتطوير القطاع المالي لديك.

- ضع ميزانية ماليّة مناسبة:

ضع مخطط مالي مدروس جيداً للإنفاق المترتب عليك خلال كل شهر، والأهم هو التزامك به، وخاصة خلال الفترات المتباعدة، يقدم هذا المخطط المعرفة والمعلومات عن أين تذهب الأموال، ومن أين تأتي، وكم هو المبلغ الفعلي الذي يجب عليك ادخاره شهرياً، وهو من أهم عناصر التمكين المالي والمحاسبي كونه يُشكِّل الخريطة أو البوصلة التي تقودك إلى تحقيق المهام الاقتصادية المحددة مُسبقاً، ولكن بشرط "الالتزام غير المحدود".

بشكل عام، عندما تزداد إيراداتك ستزداد نفقاتك، لذلك ينبغي عليك وضع ميزانية دقيقة لضبط النفقات، وتحديد هل هناك أماكن يمكن تقليل نفقاتك فيها، بغض النظر عن مقدار الأموال التي تحققها شهريَّاً، فإنَّ الخطة الصحيحة لها المساهمة الأكبر في اتخاذ القرارات المثالية، والتي تسمح لك بالبقاء مُركِّزاً على تحقيق أهدافك.

تذكَّر أن تُعامِل مدّخراتك على أنَّها فاتورة رئيسية يجب دفعها شهريّاً، هذه الطريقة لها دور كبير في دعم وتغيير سلوكك الخاص تجاه النفقات، وتُبسيط العمل أكثر لتمكين نفسك مالياً.

- ادرس الإدارة المالية جيداً:

كما يشرح روبرت كيوساكي -رجل الأعمال الشهير- ومؤلِّف كتاب الأب الغني والأب الفقير أنَّ معظم المدارس والجامعات لا تعلِّم طُلابها الإدارة الصحيحة للمال، بل فقط تكتفي بتعليمهم الأمور التي يحتاجونها في دراستهم، أو تعلِّمهم الأمور الأساسية في إدارة الأموال دون اتِّباع مبدأ تعزيز الشمول المالي وتفصيل كل المفاهيم المالية في عملية التعليم.

لحسن الحظ، الآن في أيام عصر التكنولوجيا، يمكن دراسة واكتساب مهارات المحاسبة للعمل في مجال الإدارة المالية وإدارة قطاع المحاسبة بسهولة وبالشكل الصحيح بواسطة برامج وطرق مجانية، مثل قنوات اليوتيوب أو البودكاست أو المدونات، لم يُفت الأوان بعد! يمكنك أن تبدأ في أي فترةٍ كانت، المهم أن تبدأ لكي تستطيع تمكين نفسك بشكل مالي واقتصادي صحيح.

قد تحتاج في بعض الأحيان إلى إجراء كورس أو دورات تدريبية متخصصة مثل دورات المالية والميزانية في دبي، وذلك بهدف دراسة مفاهيم وأساليب اقتصادية متقدمة.

- راقب تقدُّمك مع مرور الوقت:

الآن أصبحت تملك أهدافاً ماليَّةً محددةً، وتوقُّعاً ماليّاً أفضل، لذلك لا بدَّ من مراقبة وإدارة ما تقوم به مع مرور الوقت، للتحقق من اقترابك نحو التمكين الفعلي المالي والرؤية المستقبلية التي وضعتها، وذلك بهدف تحديد ما يجب عليك إصلاحه وتحسينه.

قد يساعدك في ذلك وضع مؤشرات قياس الأداء الرئيسية KPIs؛ حيثُ تسمحُ هذه المؤشرات في تقييم مدى التزامك بإستراتيجيتك التي وضعتها في الخطوات السابقة، وإجراء التنمية والتمكين لها في المستقبل.

على سبيل المثال، إذا كان لديك خطة سنوية لادِّخار مبلغ مقداره X، فهذا يعني أنَّه عليك ادِّخار مبلغ Y خلال كل شهر، فإذا صادف أحد الشهور ادخارك لمبلغ أقل من Y، عندها يتطلب الأمر إجراء تحسينات للشهر القادم لكي تعوِّض المبلغ الناقص.

وفي الختام، كانت هذه أبرز فوائد التمكين المالي، وأهم خمسة خطوات للوصول إليه، ولكن بالطبع ينبغي التأكيد على أنَّ التمكين المالي والاقتصادي مفهوم عميق، ولتحقيقه ينبغي عليك إجراء الكثير من الدراسات، وحضور الدورات التدريبية التي توفِّرُ عليك الكثير من الوقت وتُسهِّلُ الطريق نحو التمكين المالي للمنظمات وللأفراد.