أساسيات التمويل الجماعي: ما يحتاج كل رائد أعمال إلى معرفته
نُشِر في May 25, 2024 at 02:05 PM
ماذا يمكن أن يقدم لك التمويل الجماعي من دعم ومساندة عندما تخطط لطرح فكرة ريادية أمام المستثمرين؟ أو عندما تحتاج إلى تطوير منتج جديد في السوق أو طرح فكرة مشروع لتحويلها إلى واقع؟
هناك عدة أنواع للتمويل الجماعي التي تمكنك من الحصول على أفضل الحلول والخيارات لزيادة فرص نجاح مشروعك من خلال الإقراض والتمويل من جهات متعددة، فإليك أنواع التمويل الجماعي وأساسياته والمخاطر التي يجب أن تكون على دراية بها قبل التقديم إلى أي فعاليات تمويل.
ما هو مفهوم التمويل الجماعي؟
يعرف التمويل الجماعي (Crowdfunding) على أنه وسيلة لجمع مبالغ صغيرة من مجموعة متنوعة من الأشخاص يُطلق عليهم اسم "داعمين" أو "مستثمرين"، يدعمون الشركات الناشئة والأفكار الريادية بناءً على درجة أهميتها من وجهة نظرهم وقدرة الريادي على إقناعهم بالأدلة الملموسة لتحويل هذه الأفكار إلى مشروع ملموس.
فعندما يكون لديك فكرة مشروع دون رأس المال الكاف، ستلجأ إلى التواصل مع شركات الاستثمار والمستثمرين الملائكة والبنوك والمواقع التي تقدم خدمات التمويل الجماعي لتعرض فكرتك أمامهم محاولةً منك لجذب انتباه أكبر مجموعة منهم والحصول على الاستثمار المناسب.
وربما يكون لدى الداعمين مطالب مقابل مساهمتهم وربما لا، على سبيل المثال يمكن أن يتمثل المقابل على شكل حصة أسهم أو عوائد مالية أو حتى خدمات بسيطة، ولكن في بعض الحالات قد يقدمون لك الدعم كتبرع دون مقابل مادي، وأحيانًا كمساهمة بمقابل التأثير المجتمعي وتحقيق الذات.
كيف يتم التمويل الجماعي؟
كشخص ريادي يبحث عن طرق لتحويل فكرته إلى حقيقة، فهو يتواصل إما مع أصحاب الأعمال أو البنوك أو الفعاليات المختلفة لغرض الحصول على التمويل الجماعي، وهناك جهات تجدها ضمن مواقع إلكترونية مرخصة توفر أتمتة التمويل عبر الإنترنت، والتي تجمع المستثمرين والرياديين في مكان واحد لتمويل صناديق وأفكار ريادية مختلفة.
لماذا قد تعتقد أن غالبية الشركات الناشئة تحتاج إلى تمويل؟ ببساطة حتى ولو كانت تدر دخلاً في الوقت الحالي إلا أن هذا الدخل لا يمكن أن يقدم لها ما هو أكثر من سد احتياجاتها، فهي تلجأ إلى التمويل الجماعي بهدف تسهيل عمليات الاستمرار والتوسع والتطور المستقبلي والبدء بوضع خطط استراتيجية.
فتتيح الجهات المساهمة للأفراد الفرصة للدعم المالي بمقابل، وتختلف طلباتهم باختلاف نوع التمويل والخدمات والمشاريع المعروضة ونسبة حجمها.
على سبيل المثال، إذا كان المشروع الريادي يقدم خدمات تدريبية، يحصل المساهم إما على حصة من الأسهم أو خدمة مجانية أو يمكن لا شيء، وكذلك الأمر عند تقديم فكرة منتجات استهلاكية كفكرة مشروع، يمكن أن يحصل المساهم على أسهم أو منتج مجاني أو متطلبات أخرى بحسب شكل التمويل ونوعه.
ما هي أنواع التمويل الجماعي؟
يتمثل التمويل الجماعي في أربعة فئات رئيسية:
- التبرع:
عندما يكون التمويل الجماعي كتبرع، تقدم الجهات التمويلية الدعم للقضايا الاجتماعية والمنظمات غير الربحية والخيرية، وهناك جهات تؤمن الدعم المالي للأفراد في حالاتهم الطارئة وفي حالات الكوارث الطبيعية والصحية، فتدعم هذه الجهات المشاريع المجتمعية بمبالغ بسيطة لتلبي احتياجاتهم دون توقع أي مقابل أو عائد نقدي.
- المكافآت:
تبحث الشركات البادئة وأصحاب الأفكار الإبداعية عن جهات قادرة على تمويل مشاريعها بمقابل مكافآت من الخدمات أو المنتجات التي تمثل المشروع، عندما تدعم موقع خدمات سياحية ماليًا على سبيل المثال، يمكن أن تحصل على تذاكر مجانية من الموقع لاستخدامها لفترة محدودة.
- الديون:
يسمى هذا النوع التمويل الجماعي القائم على الديون، فعندما يتلقى صاحب المشروع الأموال من المقرضين يوقع على سندات لسدادها كديون في وقت لاحق مع الفوائد مع ضرورة تحديد الفترة الزمنية والنسبة المئوية للفائدة، وهي من أبرز عمليات التمويل التي تساعد المقرضين على تنويع استثماراتهم وتعطيهم العديد من الفوائد.
- الحصص:
أما الحصص فهي واحدة من أنواع التمويل الجماعي التي يقدم فيها المستثمر الدعم المالي بمقابل حصة من أسهم المشروع ليصبح مالك جزئي ويستفيد من نجاح الشركة، الأمر الجيد هو أن الرياديين سيحصلون أيضًا على مبالغ كبيرة دون الحاجة لسدادها بشكل فوري، وبما أن هذا النوع يخضع إلى اللوائح المالية يجب التحقق من اللوائح المحددة لكل بلد قبل التخطيط لأية مساهمات.
ما هي مخاطر التمويل الجماعي؟
إليك عدد من المخاطر والسلبيات التي يجب أن تكون على دراية بها سواءً كنت مستثمر أم متبرع أم ريادي:
- سوء استخدام الموارد
كصاحب فكرة، عندما تبدأ حملة التمويل الجماعي لمشروعك ستحاول كسب ثقة المساهمين والممولين من خلال عرض دراسة شاملة وملموسة ليقدموا لك المساندة والثقة، ولكن إذا لم تتعلم كيفية استخدام هذه الموارد الكبيرة والاستفادة من مهارات الإقناع والإدارة والتطور من خلال دورات تدريبية في المالية في دبي للمحافظة على رأس المال ونموه بالشكل الصحيح، فإنك لن تتمكن من إدارة هذه الأموال والإبقاء على الوضع الصحي للمشروع.
- اللوائح التنظيمية
غالبًا ما سيكون هناك لوائح تنظيمية لقوانين كل بلد وموقع تمويل، ومن أجل البقاء في الجانب الآمن وعدم مواجهة أية تحديات مالية أو تنظيمية، من المهم الاطلاع على القوانين واللوائح والسياسات في كل منصة رقمية وكل منطقة لتكون على دراية بالرسوم وسياسات التمويل وغيرها من التفاصيل.
- المنافسة وسرقة الأفكار
وأخيرًا، عندما تعرض فكرتك أمام مجموعة كبيرة من الأشخاص والمستثمرين فمن الممكن أن تتعرض أفكارك إلى السرقة في حال لم تحميها بموجب حقوق الملكية أو براءة اختراع، كما ستكون المنافسة شديدة فسيتعين عليك تقديم ميزات مختلفة وامتلاك مهارات مميزة تساعدك على التنافس والبقاء في المقدمة.
يعتبر التمويل الجماعي أداة فعالة تعمل على تسهيل جمع رأس مال كبير للشركات الصغيرة والمتوسطة بمساعدة المؤسسات أو الأفراد الداعمة، ومن الضروري تمكين فهمك للاستثمار والتمويل من خلال تعلم كيفية تنظيم حملات متخصصة للخدمات التمويلية الاستثمارية وفهم المتطلبات القانونية الحديثة للمشاريع، بما في ذلك أحكام الترخيص العملية وقوانين البنك السعودي المركزي للتمويل لمزاولة نشاط التمويل الجماعي بالدين.
وبما أن التمويل الجماعي بالملكية هو وجهتك الأمثل والأسرع، للتدريب الفعال دور في تعظيم فرصك سواء أكانت شركة ناشئة أم كبيرة لتكسب جميع أشكال المساهمين إلى شركتك وتحقق نمو مستدام.
