الاحتيال المالي | 5 نصائح ضرورية يجب معرفتها

نُشِر في Dec 24, 2022 at 02:12 PM

كما يعلم الجميع فإنَّ معظم الأعمال والمهن مُعرضة لعمليات الاحتيال المختلفة، وأشهرها اليوم هو الاحتيال المالي، حيثُ يسرق الأشخاص المحتالون المال من الشركات بالشكل المباشر كالسطو أو الاختلاس أو قرصنة الموقع الإلكتروني للشركة، أو غير المباشر مثل إجراء المعاملات المالية غير قانونية أو سرقة بيانات العملاء ومعلوماتهم العامة والحساسة.

في الفترة الأخيرة، أصبح المحتالون يطورون من التكنولوجيا والطرق والأساليب التي يستخدمونها في الاحتيال المالي على الشركات، ولعلَّ أبرزهم الهكر الإلكتروني، إذ أصبحوا يتعلمون طرق جديدة لاختراق الشركات وسرقة الأموال، ويتغلبون على الحماية السيبرانية مهما كانت قوية !

الجدير بالذكر أنَّ هناك العديد من الإجراءات التي يمكن القيام بها لتجنب عمليات النصب والاحتيال المالي عليك، هذا ما سنناقشه في السطور التالية، حيثُ ستتعرف بشكل أوضح على ماهية الاحتيال المالي مع بعض الأمثلة الحية، بالإضافة إلى نصائح فعَّالة لتجنب أو مكافحة عمليات الاحتيال تلك.. تابع القراءة.

ما هو الاحتيال المالي (Financial Fraud):

هو شكل من أشكال الاحتيال الذي ينطوي على ممارسة أساليب ملتوية كالخداع والكذب بهدف الحصول على أشياء ذات قيمة من الغير، مثل المال.

تختلف ضحايا جريمة الاحتيال المالي؛ فقد تكون الضحية فرد أو مؤسسة أو شركة أو مجموعة شركات حتى، وبغض النظر عن الضحية، فإنَّ معظم الدول تسعى لمكافحة الاحتيال المالي عن طريق فرض العقوبات المشتركة القاسية تجاه الأشخاص الذين يمارسون أي عملية احتيال مالي.

كما أن هناك عدة حالات أو أنواع للاحتيال المالي، لعلَّ أشهرها اختلاس الأموال على مستوى المؤسسات والشركات، ستعطيك الفقرة التالية فهم أعمق لهذه الأنواع.

ما هي أنواع الاحتيال المالي؟

كما أسلفنا هناك الكثير من الجرائم ضمن الاحتيال المالي، وهذه قائمة بأبرزها:

• الاختلاس في الشركات أو المؤسسات:

وهو أحد أشهر أنواع الاحتيال المالي حيثُ تعاني نسبة كبيرة من الشركات حول العالم (حوالي 70%) من وجود هذا الاحتيال فيها، بالإضافة إلى ذلك تصل خسائرها السنوية إلى مبلغ كبير جداً (50 مليار دولار تقريباً)، قد تقع العمليات الاحتيالية من أي موظف في أي مكتب ضمن الشركة، لذا يجب التدقيق جيداً في قضية طرق اختيار الموظفين.

• الاحتيال عن طريق إرسال رسائل وهمية:

قد يرسل الموظفون المحتالون ضمن هذا النوع فاتورة مزيفة ولكنها ذات طابع رسمي لسرقة مال الضحية، كما ويمكن للمحتالين أيضاً إرسال الرسائل التي لها طابع رسمي وشرعي قد تكون الرسائل نصية أو عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو رسائل البريد إلكتروني، إذ وبعد أن يضغط الضحية فوق زرٍ معين تُجمع المعلومات عنه، فيأخذها الموظف المحتال ويستخدمها لسرقة المال من المواطنين، وبشكل خاص من المواطنين الأقل خبرة.

• الاحتيال من موظفي البنوك الوهميين:

بشكل عام، يمكن أن تحدث جرائم الاحتيال ضمن البنوك وفق العديد من الخدمات والطرق، فمثلاً قد تأتيك مكالمة هاتفية من شخص يدّعي أنه موظف في البنك المركزي الخاص بك، ويعطيك بعض المعلومات الشخصية ليؤكد لك بأنه موظف ضمن المصرف، وبدورك تقدم له معلوماتٍ مالية عن حسابك البنكي.

مثالٌ آخر لموظفين تعرضوا للاحتيال ضمن المصارف، إذا كنت تعمل في المصرف فقد يستخدم أحد العملاء بطاقة ائتمان مزورة أو مسروقة، إذاً يجب الحذر عند فحص واستخدام البطاقات الائتمانية لكي يتم كشف الوهمية والمزورة منها.

• الهجمات الإلكترونية على موقع الويب:

قد يستهدف بعض الهكر موقع الويب الخاص بالشركة من أجل الاحتيال المالي عليها أو السيطرة على بيانات العملاء المالية، لهذا يجب حماية الموقع الإلكتروني ضد الهجمات الإلكترونية بشتَّى أنواعها.

ما هي أهم النصائح لتجنب الاحتيال المالي؟

بعد تقديم العديد من الأمثلة حول الاحتيال المالي، إليك أفضل النصائح التي ستساعدك على إعداد النظام الأفضل لتجنب شتَّى أنواع الاحتيال: 

1- تحصين وحماية عملك الإلكتروني:

ينبغي عليك تحصين عملك الإلكتروني مثل موقع الويب على الإنترنت أو أجهزة الكمبيوتر ضمن الشركة ضد مختلف هجمات الهكر التي تهدف إلى الاحتيال المالي على الشركة، مثلاً شفِّر بيانات عملاء وموظفي شركتك، حافظ على برامج مكافحة الفيروسات ضمن الكمبيوترات في الشركة، ضع نظاماً صارماً يجبر جميع الموظفين على وضع كلمات سر صعبة الفك ودعهم يغيرونها خلال فترات زمنية محددة.

كذلك قد يسعى الهكر إلى الاحتيال المالي عليك عن طريق اختراق موقعك والسيطرة عليه، لذلك من الضروري جداً إنشاء نسخة احتياطية للملفات التي تعمل عليها في موقعك بشكل دوري، ومن ثمَّ تخزين هذه النسخة في مكانٍ ما خارج الموقع، هذه الطريقة تُمكّن الإدارة والموظفين من استعادة كافة الملفات دون أي ضرر.

2- تثقيف الموظفين في أمور الاحتيال المالي:

وفق استطلاع للرأي نشره موقع kaspersky فإنَّ الشركات معرضة للخطر السيبراني بنسبة 52% من الداخل!

يعتبر موظفيك أحد أهم العوامل التي تساعدك على الوقوف في وجه الاحتيال المالي، إنَّ إنشاء نظام عمل إلكتروني قوي يُعتبر غير كافي في حال كان الموظف قليل الثقافة حول الاحتيال المالي، لهذا يُنصحُ دائماً بإقامة دورات تدريبية وبرامج للتوعية ولتعريف الموظفين بالاحتيال المالي ومدى خطره على الشركات خاصة في الفترات الأخيرة.

3- حماية حسابات الشركة المصرفية:

عندما تبدأ التعامل مع أي بنك أو مصرف ينبغي عليك مباشرةً تحديد ما هي المعاملات التي يمكن لأي موظف إنجازها مع البنك، وما هي المعاملات التي لا يمكن تنفيذها دون موافقتك، هذا سيساعدك على حماية الشركة ضد مختلف أنواع الاحتيال المالي المصرفي.

ينصح خبراء الاقتصاد دائماً بأن تكون حساباتك المصرفية للعمل مختلفة عن حساباتك المصرفية الشخصية، ففي حال سيطر الهكر على أحدها لن يستطيع الوصول إلى الأخرى.

4- حماية نقاط البيع لديك:

في حال كانت شركتك تملك مركز أو مراكز بيع في أماكن محددة فينبغي عليك حمايتها ضد الاحتيال المالي، ويتمُّ ذلك عن طريق توظيف أشخاص لهم تجارب جيدة في العمل بشكل أمين، والتحقق من المعدات والأجهزة في نقطة البيع بشكل دوري، بالإضافة إلى التحقق من جميع المعاملات الورقية التي تجري ضمن هذه النقاط.

أحد الأمور الهامة في الحماية من الاحتيال المالي هي تخزين القوائم أو جداول المعلومات أو المستندات الورقية والإلكترونية المهمة في أماكن لا يستطيع الأشخاص الوصول إليها، لحسن الحظ، إن استخدام نظام المعلومات المحاسبية سيساعدك في تخزين المستندات رقمياً، وعندما تنتهي الحاجة إلى هذه المستندات يجب إتلافها بطريقة مناسبة. 

5- شراء التأمين:

مهما بلغت درجة الحماية لديك، في الواقع، لا يوجد ضمان على أنَّ الأمور ستكون بخيرعندما تتعرض لهجوم احتيالي، لذلك لا بدَّ من شراء تأمين للتعويض عن خسائر شركتك نتيجة الهجوم.

ينصح خبراء مكافحة الاحتيال في الحصول على مختلف أنواع التأمين قدر الإمكان، يتضمن ذلك تأمين نكث وخيانة الأمانة مثل الاختلاس، إلى جانب تأمين السرقات مثل سرقة الهويات أو البطاقات الائتمانية.

ختاماً، ينبغي التأكيد أنَّه كما أنَّ الاحتيال المالي لا ينتهي، فإنَّ طرق محاربته والحماية منه لا تنتهي، وعليه فإننا نوجهك لحضور دورات تدريبية في المحاسبة باريس وذلك للحصول على معلومات أكثر حول الاحتيال المالي، والتعرف على طرقه الحديثة وكيفية التصدي لها.