التكنولوجيا المالية (FinTech): أهم الابتكارات لرسم مستقبل التمويل
نُشِر في Jul 30, 2023 at 10:07 PM
من منا لم يستخدم الخدمات التي توفرها التكنولوجيا المالية في روتين حياته اليومي دون أن يشعر، بدءًا من خدمة سحب النقود من الصراف الآلي إلى عمليات الإيداع والسحب الرقمي من الحساب البنكي وتفقد العمليات الحسابية من جهاز الكمبيوتر أو الهاتف المحمول.
مهما اتسع نطاق الخدمات والمنتجات التي تنطوي تحت مظلة التكنولوجيا المالية والتي قد تشكل قليلًا من الغموض عند البعض، تبقى أحد ركائز السوق المالي والمصرفي التي لا يمكن تجاهل أهميتها، ضمن المقال التالي سوف تجد كل ما تبحث عنه بشأن التكنولوجيا المالية وأنواعها وتوجهاتها المستقبلية، تابع معنا.
ما هو مفهوم التكنولوجيا المالية (Fintech)؟
يشار إلى أي تقنية حديثة تهدف إلى زيادة تبسيط تنفيذ العمليات المصرفية والمالية الروتينية والتقليدية ورقمنتها وحتى تعطيلها بمصطلح التكنولوجيا المالية (Financial Technology)، يتم ذلك من خلال مجموعة من الخوارزميات الرقمية والبرامج والتطبيقات المتوفرة غالبا على أي سطح مكتب حاسوب أو جوال.
تسعى أدوات التكنولوجيا المالية إلى التأثير على طريقة إجراء المهام التقليدية والتغلب على التحديات من خلال إدخال التقانة عليها، بما فيها فتح الحسابات وإيداع وسحب الشيكات وتحويل الأموال ودفع فواتير المستهلكين والتقدم بطلب الإقراض وغيرها الكثير، إضافةً إلى دورها في تسهيل بعض المفاهيم المعقدة من الناحية التقنية بشكل عام، بما فيها العملات المشفرة والإقراض من طرف إلى طرف، مما يساعد على تعزيز الابتكار والتقدم السريع.
تعتمد المنظمات والشركات على الخدمات الإلكترونية والتكنولوجية في عمليات الدفع الإلكتروني وتطوير التجارة الإلكترونية والمحاسبة، ومؤخرًا أصبحت الحكومات تعتمد على هذه الأدوات في تقديم الحلول المتعلقة بمجال الحماية في سوق العمل مثل برنامج حماية الرواتب (PPP)، بواسطة دورات تدريبية في التمويل في إسطنبول يمكن زيادة المعرفة حول الخصائص التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية.
ما هي أشهر أنواع شركات التكنولوجيا المالية الموجودة اليوم؟
تُصنف الشركات التكنولوجية المستخدمة في تقديم خدمات مالية وفقًا للصناعة التي ينتمي عملاؤها إليها، بناءً على ذلك يكون لدينا الأنواع الرئيسية التالية:
- الإقراض:
عملت التكنولوجيا المالية على ابتكار أساسيات بهدف تبسيط سياسة الإقراض لتوفير الوقت والجهد، في السابق كان مقدم القرض بحاجة للذهاب إلى المصرف وإلى الاتحاد الائتماني لتقديم طلب إقراض، حاليًا تم تطوير تلك الخدمات بحيث يمكنهم استخدام الإنترنت في تقديم طلب اقتراض والحصول على موافقة سريعة نظرًا لأتمتة العمليات.
- المدفوعات الإلكترونية:
ساهمت التكنولوجيا المالية في تبسيط استراتيجية المدفوعات الإلكترونية بشكل كبير دون الحاجة إلى مرور التحويلات عبر البنوك، وبالتالي لم يعد هناك رسوم بنكية لكل عملية دفع.
- التحويلات الدولية:
تتيح المنظمات المختصة بالتحويل المالي تحويلات دولية رقمية سريعة في غضون دقائق، بل ثوانٍ، وبتكاليف منخفضة للغاية.
- التمويل الشخصي:
في السابق كان الناس بحاجة إلى الذهاب إلى البنك للتحدث مع المستشار المالي بخصوص ميزانياتهم وخططهم المالية، أمّا اليوم يتم ذلك عن طريق العديد من التطبيقات المتوفرة في المتاجر الإلكترونية بشكل أسرع وأكثر كفاءة.
- تمويل أسهم رأس المال:
تساعد التكنولوجيا المالية أصحاب الأعمال الناشئة في عملية جمع التمويل للأعمال الجديدة، وذلك من خلال نماذج التمويل الجماعي أو السماح لأي شخص بالاستثمار في أي أعمال ناشئة.
- الخدمات البنكية:
تفرض البنوك عادةً رسوم على العمليات والخدمات التي تقدمها، لكن من خلال تطبيقات تكنولوجيا المال يمكن توفير خيارات أفضل للعملاء مع رسوم رمزية.
- التأمين:
دخلت التكنولوجيا المالية عالم التأمين لكن بمحدودية، نظرًا لدقة تنظيم هذا القطاع، فهي تتشارك مع المؤسسات التقليدية المختصة بالتأمين ، تبحث الشركات عن الأشخاص الذين لا يتمتعون بتغطية تأمينية من خلال التطبيقات والبرامج، فهي تسمح لشخص ما بشراء تأمين ساعي مثلًا عند استعارة سيارة.
ما هي أهم الاتجاهات المستقبلية للتكنولوجيا المالية؟
التطور المتسارع في عالم التكنولوجيا سمح في ظهور مجموعة من التقنيات والاتجاهات الحديثة في قطاع المال والتمويل، أهمها ما يلي:
- الذكاء الاصطناعي (AI):
يؤثر الذكاء الصنعي بشكل كبير على صناعة التمويل كجزء من التكنولوجيا المالية، حيث يُستخدم في تحليل الفرص الاستثمارية والحد من المخاطر وتحسين المحافظ وغيرها من المهام التي تتجاوز عملية صناعة القرار.
على سبيل المثال، يمكن للمستشارين الآليين المساعدة في تقديم مشورات مخصصة وقابلة للتطبيق بخصوص الأنشطة المالية دون الحاجة لتدخل عنصر بشري في العملية بكفاءة وسرعة وتكلفة أقل.
- التعلم الآلي:
للتعلم الآلي دور كبير في توسيع مجال التكنولوجيا المالية في مجال التمويل، لا سيما أنه يحتوي على عدد كبير من أحدث الأساليب التي تستخدم تقنيات متطورة جدًا لتحديد استراتيجيات العمل، من خلال جمع كميات هائلة من البيانات، إذ تقوم تلك التقنيات بالتعلم من خلال مراقبة كيفية تطبيق مهام معروفة وتطبيق ذلك على مهام جديدة بشكل مؤتمت بعيدًا عن التدخل البشري.
- تقنية Blockchain:
تُعرف تقنية Blockchain على أنها عبارة عن تقنية حديثة تسمح بمشاركة البيانات بين جميع العملاء ذوي الصلة بنفس اللحظة مما يعزز الثقة بالنظام ويحسن الشفافية والابتكار في الأعمال.
- البيانات الضخمة:
تغيرت إدارة التمويل كثيرًا مع ظهور هذا المجال والتكنولوجيا المبتكرة المرتبطة بها، هذا المصطلح الذي يشير إلى الكميات الكبيرة من المعلومات التي من الممكن تحليلها باستخدام تقنيات الحوسبة الذكية والذكاء الصنعي والتعلم الآلي التي أتاحت الفرصة للتعامل مع مختلف أنواع البيانات من صور ونصوص ولغات منطوقة والتي لم تكن مسبقًا متاحة، يستخدم هذا العلم من قبل المدراء في اكتساب رؤى واضحة لعملياتهم الاستثمارية.
ختامًا،
لطالما كانت التكنولوجيا المالية موجودة في عالمنا، أي أنها ليست بالتكنولوجيا الحديثة للغاية، من بطاقات الائتمان وأجهزة الصراف وغيرها، لكنها شهدت مؤخرًا تطور سريع ومن المتوقع أن تشهد ابتكارات أكثر مستقبلًا أيضًا في ظل التحول الرقمي الكبير.
